Можно ли вернуть деньги за страхование жизни при взятии кредита

Приобретая квартиру по ипотечной программе, возникают расходы не только на ее покупку, возврат кредита и процентов. Обязательным условием является оформление страховки. Причем банки требуют оформления договора как на страхование имущества, так и на страхование жизни заемщика. С 2015 года гражданам предоставлена возможность вернуть часть подоходного налога со страховых взносов.

• По каким типам доступен возврат подоходного налога при покупке квартиры?
• Можно ли получить НДФЛ?
• Какую сумму со страховки можно вернуть и от чего она зависит?
• Какие потребуются документы?
• Когда можно подавать?
• Пошаговая процедура, как вернуть

По каким типам доступен возврат подоходного налога при покупке квартиры?

Получить налоговый вычет можно в случае, если заключен договор личного страхования жизни на срок более 5 лет. П. 2 ст.

Расторгнуть можно только страхование, которое было оформлено отдельным полисом-страховкой. Если его включили в кредитный договор, вернуть деньги будет очень сложно.

Чтобы получить возврат денег за страховку жизни, направьте заявление в СК в течение 14 дней с момента оформления полиса. Если вы не получали выплат по полису, сумму за него вам должны вернуть в полном объеме.

В случае отказа страховой компании расторгнуть договор останется только обращаться в суд.
Гарантии того, что вы вернете деньги, в этом случае нет. При оформлении страховки по автокредиту банки часто идут на различные ухищрения, чтобы клиент оформил страхование жизни. Например, прописывают условия мелким шрифтом в договоре.

Прежде чем обращаться в суд, необходимо попробовать решить вопрос со страховой компанией и вернуть деньги мирным путем.

Можно ли вернуть деньги за страхование жизни при взятии кредита

Банк не вправе вам эти услуги навязать.

Соглашаться на страховку или нет?

Если ваш визит в банк связан с ипотекой, то необходимым условием для её оформления станет страхование объекта недвижимости, на который берётся ипотечный кредит. Банк выделяет заёмщику серьёзные деньги на покупку жилья, поэтому ему важна сохранность этого дома или квартиры до окончания срока действия договора.

Часто заёмщикам также предлагают страхование жизни и здоровья — вот это уже добровольная услуга, от которой при желании можно отказаться. Однако такой полис действительно бережёт нервы и банку, и получателю кредита.

Страховка выручит заёмщика, если тот внезапно потерял доход (например, при внезапном увольнении с работы) или временно утратил трудоспособность.

Кроме того автокредит без страхования жизни часто бывает менее выгодным, чем со страхованием. Банк заинтересован в 100% гарантии возврата заемных средств, поэтому порой предлагает заемщикам, отказывающимся от страхования, такие процентные ставки, что просто не разумно соглашаться на эти условия.

Тем не менее, согласно законодательству, у заемщика должен оставаться выбор обращаться ли к услугам страховых агентов. Поэтому, если человек считает, что ему не нужно страхование жизни при автокредите, никто не может запретить ему от нее отказаться.

1. Юлия11.08.2022 в 20:14

   Добрый день!могу ли я сама купить страховку жизни в какой-нибудь компании при автокредиту?

   1. Анна Попович12.08.2022 в 01:01

      Уважаемая Юлия, да, вы можете купить страховку самостоятельно, законом это не запрещено.

Раньше расторгнуть договор и вернуть стоимость полиса было сложно. Однако с 1 января 2018 г. ЦБ РФ ввел новое указание, по которому у покупателей страховки появилась возможность отказаться от ненужной услуги, воспользовавшись так называемым «периодом охлаждения».

Это означает, что в течение 14 дней с момента оформления страховки вы вправе от нее отказаться и получить оплату назад, полностью или большую ее часть. Некоторые страховые компании по собственной инициативе устанавливают и более долгий срок возврата.
Условия периода охлаждения страховщики прописывают в правилах страхования, в самом договоре страхования или дополнительном соглашении к нему. Например, банк может увеличить период охлаждения в большую сторону, и это должно быть указано в договоре. Если вы передумали и хотите отказаться от страховки на 50-й день, а в договоре период охлаждения – 100 дне, то вы можете это сделать.

Поэтому важно ознакомиться со всеми пунктами договора до его подписания.

Вернуть часть денег можно и в том случае, когда автокредит выплачен досрочно, если застрахованный человек решает, что больше не нуждается в страховании. В таком случае нужно обратиться напрямую в страховую компанию с документами, подтверждающими выплату кредита.

Нужно ли вам страхование жизни при автокредите?

Автокредит без страхования жизни имеет ряд минусов:

1. Банк имеет право повысить кредитную ставку при отказе клиента от страхования.
2. В случае преждевременной смерти или осложнения состояния здоровья заемщика при отсутствии страховки его долги придется выплачивать его родственникам, наследникам и опекунам.

И оформлять кредит со страховкой просто удобнее, потому что банк за вас подготовит все необходимые документы.

Вы купили новый автомобиль. Долго выбирали, подсчитывали финансы, получили одобрение банка на кредит. И вот ваша новенькая «лошадка» радует вас в гараже. Однако дома вы обнаружили, что во время покупки вместе с КАСКО по автокредиту на вас оформили страховку жизни. Не спешите расстраиваться, ее еще можно вернуть!

В такой ситуации за грамотным разъяснением и помощью лучше всего обратиться к специалисту.
Он подскажет, как можно расторгнуть договор страхования по автокредиту, вернув деньги за страховку.

Обязательна ли страховка?

Страховать машину или здоровье — это не обязанность заемщика по кредиту. От навязанных страховок по автокредиту можно отказаться еще на стадии оформления займа и вернуть почти потраченные средства. Однако часто покупатели авто слышат от сотрудника банка, что в этом случае одобрения по кредиту не будет.

Однако банки могут навязывать страховки даже к потребительским кредитам, а к ипотекам дополнительные виды страхования – страхование жизни и здоровья, на случай потери трудоспособности или от финансовых рисков, которые также необязательны. Чаще всего стоимость страховки включают в кредит. При этом фактическая стоимость полиса оказывается выше той, что указана в договоре – за нее также необходимо выплачивать проценты.

Разберем два сценария, когда деньги за страховку все равно можно вернуть: при досрочном погашении кредита и при навязанной страховке по потребительскому кредиту.

Как вернуть деньги за страховку при досрочном погашении кредита?

Например, вы брали потребительский кредит на бытовую технику и согласились на страхование жизни, и эта страховка была включена в тело кредита. Вы брали кредит на 3 года, но погасили его за год. В 2020 г.

За нарушение выставленных условий может последовать:

• отказ банка выдавать автокредит без страховки жизни заемщика;
• изменение условий договора автокредитования и повышение процентных ставок по займу;
• сокращение сроков предоставления займа и, следовательно, увеличение ежемесячных платежей.

В случае оформления страховки в банке во время покупки автомобиля в кредит стоимость полиса добавляется к договору и составляет 0,2-3% от общей суммы автокредита. Проценты по займу начисляются также и на страховые взносы, что увеличивает размер ежемесячных выплат.

Чтобы уменьшить затраты, но не отказываться от страхования жизни, можно заключить договор страхования самостоятельно на период оформления автокредита. В этом случае можно избежать переплат по страховому полису, так как страховка не будет учитываться при начислении процентов.

Если четкой взаимосвязи между полисом и кредитом нет, страховая компания вправе не возвращать ничего, и это не будет нарушением законодательства.

1. Напишите заявление в банк о досрочном погашении кредита. Положите сумму на счет с учетом всех процентов, которые будут начислены к очередной дате погашения. Если заявление не написать или не уведомить банк о досрочном погашении любым другим указанным в договоре способом, со счета спишется только сумма очередной выплаты.
2. Запросите в банке документ, подтверждающий погашение кредита.
   Приложите его к заявлению, которое подаете в страховую компанию. Сформулируйте причины, по которым страховщик обязан вернуть часть выплаты.

Поэтому принимать решение о необходимости страховать свою жизнь заемщик должен самостоятельно после того, как оценит все возможные риски и последствия отказа.

Страхование жизни при оформлении автокредита хоть и влечет за собой дополнительные затраты, но также дает возможность получить гарантии погашения долга. Для заемщика это значит, что в случае потери трудоспособности, кредит будет погашен за счет страховки и не станет обременять родственников.

Читайте в новой статье “Как отказаться от страховки по кредиту”

Условия страхования жизни при автокредите

Банк, как независимое финансовое учреждение, вправе выставлять свои условия по предоставлению услуг кредитования.

Эти меры позволяют спокойно пережить временные трудности и не потерять жильё.

В случае с автомобилями рисков ещё больше: машина может быть угнана или сильно повреждена при аварии. По этой причине для выдачи автокредита банки почти всегда требуют полис КАСКО на весь период кредита. И хотя по закону такая страховка считается добровольной, в займе без неё, скорее всего, откажут.
В некоторых случаях кредит выдадут, но по менее выгодной процентной ставке или попросят более высокий первоначальный взнос.

Как отказаться от навязанной услуги, когда договор уже подписан?

Если ваша страховка не входит в число обязательных и вы считаете, что она вам не нужна, отказаться от полиса можно в течение 14 дней после подписания кредитного договора.